处理贷款结清后公司不退保证金的问题时，需考虑特殊情况对结果的影响：
1. 合同约定特殊不退情形且您符合条件。若贷款合同明确约定逾期次数超规、擅自提前还款、未买指定保险等违约情形下保证金不退，且您确实存在这些行为，公司依约不退合法，您的退还主张可能不被支持。
2. 保证金已用于抵扣其他费用。若合同约定保证金可抵扣未付费用（如手续费、违约金），且公司能证明已抵扣并结清剩余部分，不退保证金（或仅不退抵扣后部分）合理，不违法。
3. 公司因破产清算无法退还。若贷款公司还清贷款后进入破产清算程序，资产不足以偿债，您虽可作为普通债权人参与分配，但可能无法全额或及时收回保证金。
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贷款结清后公司不退保证金是否违法，需结合具体情况判断：
若合同明确约定退保证金且您已履约，公司无正当理由拒退则违法。
1. 合同约定退保证金条件及时间，您已满足（如按时足额还款、无违约），公司拒退即违约。
2. 合同未约定退保证金，但依交易习惯或法律（如主债务履行完毕应退），公司拒退可能构成不当得利，属违法。
3. 公司以您违约为由拒退，但您能证明无约定违约情形或公司主张无事实/合同依据，公司拒退仍违法。
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贷款结清后公司不退保证金的行为是否违法，可依据《中华人民共和国合同法》分析：
根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
若贷款合同明确约定保证金在结清后应退还，您已履约而公司拒退，属于“不履行合同义务”，公司需承担退还保证金等违约责任，此时行为违法。
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贷款结清后公司不退保证金可能带来法律风险，具体如下：
1. 诉讼时效风险。若自发现不退保证金起3年内未主张权利（协商、投诉、诉讼等），超过诉讼时效可能丧失胜诉权。例如：2020年1月结清贷款，公司明确拒退，您2024年2月起诉，公司若抗辩时效，法院可能驳回诉求。
2. 证据不足风险。若无法提供合同约定退保证金条款、还款凭证、保证金缴纳证明及公司拒退证据，可能维权失败。例如：仅有保证金转账记录，无合同且公司否认约定，您可能因证据不足无法证明违约。

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